Buy house now, or buy later???

greetings to my fellow frenz and follower...(adehh, mcm byk jer follower)

hmm....tajuk kali ni aku amik lepas aku bergaduh tekak ngan kawan aku...dlm hal ni, mmg takde sape yg salah...itu pendapat masing²...dgn kelebihan yg aku ade (yakni blog ini) aku bole express aku punye pendapat dgn lebih bebas...korang nak kutuk, komen, bagi cadangan dipersilakan...

sebelum aku pegi jauh kedepan, meh aku cita sikit latar belakang property aku....aku mula kenal property masa umur 27thn...hmm mmg agak lambat....tapik ade orang yg lagi lambat dari aku...so, kalo ble posting ni dpt menyedarkan korang....masa aku nak beli umah aku dulu, spt biasa aku mmg zero knowledge...takde orang nak guide...carik ilmu sendiri...takde blog yg bole jadik panduan (sebenarnya dah ada, cume takde access jer)....so, setiap kali aku window shopping unit² umah kat setiap property expo, kat show unit, aku akan belajar benda yg baru...aku gabungkan dan aku cuba buat kesimpulan sendiri...alhamdulillah thanks god...dgn ilmu yg aku dpt, rumah yg aku beli skang blm mengecewakan aku lagi....

dats about fresh unit...auction house plak aku dpt tau laaaagi lambat...tahun lepas....sebelum ni aku terkongkong dgn dogma yg mengatakan beli umah lelong ni menyusahkan....sebenarnya tidak sama sekali...beli umah lelong ni lah shopping yg paling best skali....more adventure, more fun!!! tak caya, cube try test tengok....tapik seblm nak terjun dlm gaung, nak selamat time mendarat, kena tau la brp dlm gaung tuh....jgn main terjun jer....konfirm patah tulang gigi....(maksud tersirat, korang pepaham sendirilaa....)

okeh...cukup 2 perenggan intro...skang masuk isi plak....kenapa korang rasa beli rumah dimasa akan dtg lebih baik dari masa sekarang??? soalan ni aku jawab dgn soalan jugak....(tapik korang kena jwb dlm ayat jwapn yer)
i. adakah sebab sekarang korang tak cukup duit lagi???
ii. adakah rumah idaman masih belum dijumpai???
iii. adakah korang rasa "kalo nak beli rumah, baik beli yg best terus"???
iv. adakah korang rasa, (w/pun berkemampuan) korang takut menghadapi risiko yg tak diduga spt dibuang kerja, VSS, atau over commitment???

kalau ade persoalan yg aku tak bagi lagi, korang bole tambah...aku cube jawab yer (insyallah)...

semua persoalan diatas soalan tu aku nak jawab dgn soalan jugak....
i. berapakah bajet anda utk membeli sebuah rumah??? ini termasuk jumlah instalment bulanan, harga rumah, maintenence...
ii. dgn nilai yg korang anggarkan tu, brp besar rumah yg korang dpt miliki nanti???
iii. adakah apabila tiba masa nak beli rumah tersebut, harga rumah itu akan kekal spt yg anda bajetkan???
iv.dimanakah tempat yg korang rasa paling strategik utk beli rumah???

so, kpd kawan² aku yg masih belum beli rumah sbb blm smp seru tu, aku sarankan beli sekarang...tapik paling lokasi, lokasi, lokasi....ok meh kita wat senario:

katakan Beckham yg baru berkahwim sedang menyewa sebuah flat kos rendah dgn sewa bulanan RM400 sebulan...biasanya, dgn sewaan RM400 sebulan kat area KL ni, saiz rumah lebih kurang 600-800sqf (harga asal rumah maybe dlm lingkungan RM40k-RM60k)....gaji isirumah (combine hubby & wifey) RM3500....sepatutnya, dgn gaji ni family ni bole mempunyai sebuah rumah dgn installment bulanan dlm lebih kurang RM1000 (3 kali gaji bersih)...so maknanya, in paper family ni bole ade sebuah rumah teres double single story atau apartment yg berharda dlm RM150k-RM200....itupun kalo die ni takde ape² hutang lain dgn mempunyai Debt Burden Ratio (DBR)yg rendah....lain bank lain DBR calculation, so tak sama....

sebenarnya dgn komitment yg sama, beckham bole beli rumah sendiri yg berharga RM80k...loan 30 tahun dgn installment yg sama jugak iaitu RM400 sebulan....kalo bank bole strech smp 40thn...lagi best, bayar RM360+ jer....so kalo dia bole sedar, drpd bayar RM400 sebln kat landlord dgn tak dapat ape²...baik bayar amaun yg sama kat bank...at least rumah sendiri punye....in 5 years....with appreciation avg dlm 5%/yr...harga rumah maybe dah jadik RM100000....refinance!!! dpt cash money dlm RM15k beli sebijik lagi....takkan dlm 5 thn gaji tak naik² kot....(cube korang cek balik kat atas, even gaji tak naik beckham layak utk beli rumah dgn installment RM1000), so by right dia bole beli lagi sebijik rumah dgn harga yg sama...tapik maybe dlm saiz yg kecik sikit...sebab inflasi + appreciate value...

kalau taknak refinance, jual rumah dpt jugak cash dlm RM15k, then buat bayar d/pymnt 10% utk rumah yg berharga RM150k pulak....repeat every 5 years...dia akan mendapat rumah yg berharga RM300k dlm masa 20-30yrs....tapik kalo dia continue bayar RM400 sebln kat bank tanpa buat ape² dia cume akan dapat rumah yg sama....dulunya berharga RM80k, tapik in 30 yrs maybe valued at RM150k???

so, nak pilih mane? RM150k or RM300k???

tapik, ape kate kalo beckham beli rumah lelong plak??? yg biasanye 1st yr lagi dah bole dpt 30% below MV???? buat step yg sama every year....end result???? pergghhh.....tetiap tahun masuk umah baru....

renung²kan....dan selamat membeli belah.....